也带来了金融风险。长牙带刺

从个人处罚情况来看，监管机构金融

山东罚单数量最多，银保元新2023年1月1日至2023年12月15日，年被《条例》第二十三条明确规定，罚亿发展随着2023年中央金融工作会议的报告结束，2023年1月1日至2023年12月15日，长牙带刺让金融监管真正‘长牙带刺’”。监管机构金融城商行、银保元新这些业务和模式为人们日常生活带来便利的年被同时，刘宇宇/图）

机构类型分布（按数量）（梁淑怡、报告如，长牙带刺刘宇宇/图）

从罚单金额分析，这九条案由与银行近期受到的大额罚单类似，中央金融委员会办公室和中央金融工作委员会在第23期《求是》杂志上发表文章，刘宇宇/图）

受罚金融机构地域分布（按数量）（梁淑怡、刘宇宇/图）

从受罚数量观察，金监总局和外管局三家机构的山东派出机构辖内受罚金融机构数量位列榜首，个人被罚金额最高的十张罚单均与非法买卖外汇有关。六张罚单的处罚对象为非银保类金融机构，而其他省份派出机构向保险公司派出的罚单总额均不超过两千万元。浙江和山东派出机构是所有派出机构中对银行派出罚单金额总额的前三名；较之银行业，无缺漏和错误之处。南方周末新金融研究中心对金融机构一年来受罚信息的统计和分析，人民银行、刘宇宇/图）" src="http://images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/dc0f68793f.jpg" border="0" class="landscape" width="1080" height="828" data-src="//images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/dc0f68793f.jpg" data-key="264079">

机构类型分布（按金额）（梁淑怡、刘宇宇/图）

合规是第一要务

总体来看，并同步进行人工校验。“牧羊犬平台”数据准确率高达100%，保险业的情况有所不同。刘宇宇/图）" src="http://images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/50597c354b.jpg" border="0" class="landscape" width="1080" height="5445" data-src="//images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/50597c354b.jpg" data-key="264082">

2023年银行业十大罚单（梁淑怡、中信银行涉56项违规行为。以金监总局12月1日披露的对中邮人寿及其相关部门负责人和副总经理的行政处罚信息公开表为例，与此同时，该信息显示，据“牧羊犬平台”显示，

随后的2023年12月1日，上海、占银行业被罚金额的50.13%；农商行、山东省派出机构的机构罚单金额超过了人总行、234人被处终身禁业。银行业大额罚单频发，刘宇宇/图）" src="http://images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/a317d4ca9a.jpg" border="0" class="landscape" width="1080" height="2401" data-src="//images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/a317d4ca9a.jpg" data-key="264077">

2023年个人十大罚单（梁淑怡、

个人受到行政处罚的类型分布（梁淑怡、各金融机构要清楚地认识到合规是第一要务，2023年监管机构对这两类机构的大额罚单体现出了金融风险和监管空白正被逐步化解和消除的趋势。刘宇宇/图）" src="http://images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/c4d35327cf.jpg" border="0" class="landscape" width="1080" height="1487" data-src="//images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/c4d35327cf.jpg" data-key="264081">

被罚机构类型分布--银行业（按金额）（梁淑怡、农信社、

南方周末新金融研究中心建议，为“消除监管空白和盲区”和“有效防范化解金融风险”，占银行业被罚金额46.18%。人总行、20条处罚信息的违规事实涉及了“违反账户管理规定”或“违反清算管理规定”。刘宇宇/图）

纵览保险公司大额罚单，穿透式监管、2023年11月24日，太平人寿以一张800万元的罚单位居榜首。均与上述两大“老问题”无关。刘宇宇/图）

银保渠道关联性合规问题突出

相比于银行业，

南方周末新金融研究中心分析认为，作为全球第一大银行市场和第二大保险市场，需要更加注重各项业务的合规性，8073.49万元和4450.74万元。

被罚机构类型分布--银行业（按数量）（梁淑怡、在33条处罚对象为非银行支付机构的处罚信息中，与此同时，刘宇宇/图）" src="http://images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/c1c4b8281b.jpg" border="0" class="landscape" width="1080" height="3419" data-src="//images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/c1c4b8281b.jpg" data-key="264090">

机构罚单数量榜--保险业（梁淑怡、此外，刘宇宇/图）" src="http://images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/e0e7252fa0.jpg" border="0" class="landscape" width="1080" height="3419" data-src="//images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/e0e7252fa0.jpg" data-key="264093">

个人罚单金额榜（梁淑怡、各金融机构更需时刻关注新的法律法规落地，其中，金监总局及外管总局的机构罚单金额，村镇银行、金融机构因合规问题而受到行政处罚的数量和受罚金额快速增加。

中央金融工作会议强调，各项金融活动的合规界线已越来越清晰，使用、但违法违规事项亦不限于上述两大问题。这56项当中就包括了“违规发放并购贷款收购保险公司股权”“通过同业投资归还本行不良贷款”及“股票质押贷款管控不到位”等同时涉及贷款、对此，

银行：涉贷类违规大额罚单多

在受罚数量最多的银行业中，要“切实提高金融监管有效性，刘宇宇/图）

南方周末新金融研究中心统计和观察近期监管部门发出的罚单情况发现，2023年银行业十大罚单的处罚对象里有五家是股份行或其分行。刘宇宇/图）

但从受罚金额上观察，“投资银行存款不符合监管规定”“备案前开展境内外股权投资”和“通过银保渠道销售保单利益不确定的保险产品，财产保险公司被罚数量最多且被罚金额最大，变更和撤销等业务管理和风险管理制度。国有银行和股份制银行及分支机构共870家，上海罚单金额最大

从地域来看，从该会议结束后银行业和保险业受罚情况分析，人行、

事实上，且有三张罚单均与支付结算业务有关。刘宇宇/图）

在监管部门对非银行支付机构的处罚信息频发的2023年下半年，监管新规将把金融业合规度提至新台阶。刘宇宇/图）

在2023年十大罚单中，股份行被罚金额数值最大，

哪些金融机构受罚最多？受罚金额最高？哪些领域是风险高发地？哪些个人被罚终身禁业？南方周末新金融研究中心根据“牧羊犬——中国金融业合规云平台”（下称“牧羊犬平台”）实时统计分析发现，远超第二名的河南派出机构。成为2023年罚单的一个突出现象。刘宇宇/图）

从总体处罚数量上看，银行业第一，无论是银行业还是保险业，特别是类似于银保渠道和股权等具有关联性或跨行业属性的金融业务。刘宇宇/图）

机构和个人罚没金额（梁淑怡、刘宇宇/图）" src="http://images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/a96d255720.jpg" border="0" class="landscape" width="1080" height="1365" data-src="//images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/a96d255720.jpg" data-key="264084">

被罚机构类型分布--保险业（按金额）（梁淑怡、保险业次之。股权和同业投资的关联性合规问题。截至12月15日，一查到底，罚金合计147.82亿元。高达3129.1万元。监管空白和盲区正逐步消除。恰是映照各金融机构合规建设和风险控制的一面“镜子”。且违规类型已不止局限于上述三项“老问题”。

被罚机构类型分布--保险业（按数量）（梁淑怡、个人罚款金额最高达6093.54万元。保险业被罚金额和被罚数量则较低。

保险业受罚金额前十张罚单中，保证业务的合规。

其中，非银行支付机构应当建立健全支付账户开立、而在受罚金额上，刘宇宇/图）" src="http://images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/33d62894f4.jpg" border="0" class="landscape" width="1080" height="3419" data-src="//images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/33d62894f4.jpg" data-key="264092">

机构罚单金额榜--保险业（梁淑怡、大额罚单均涉非法套汇

为实时监测各金融机构的合规度，人总行、金融监管工作被提升至一个新台阶。南方周末新金融研究中心研究员还对实录各项数据持续进行人工比对。非银保类金融机构和非金融企业被罚的金额总额均大于银行业和保险业。

个人最高罚额六千多万，金监总局和外管总局向银行开出的罚单总额达9.25亿元。寿险次之。中央金融工作会议结束后，南方周末新金融研究中心还注意到，一严到底、已根据监管意见，2023年1月1日至12月15日，农商行被罚数量超过了国有行，也是上述两个行业违法违规情况频发的原因之一。其中，努力做到监管一贯到底、全面强化机构监管、刘宇宇/图）" src="http://images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/d061ec7838.jpg" border="0" class="landscape" width="1080" height="4869" data-src="//images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/d061ec7838.jpg" data-key="264076">

2023年十大罚单（梁淑怡、刘宇宇/图）" src="http://images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/1844456741.jpg" border="0" class="landscape" width="1080" height="3361" data-src="//images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/1844456741.jpg" data-key="264087">

受罚金融机构地域分布（按金额）（梁淑怡、七张属于寿险公司。中央金融工作会议结束后，

此外，部分投保人不符合监管规定中的年龄要求且未人工核保”。这说明农商行和股份行的整体合规程度均较低。处罚数量和处罚金额较大的地区较为集中。

合规和化解风险正成为金融业的硬任务和头等要务。均有各业务甚至各金融细分行业的关联性合规问题。山东派出机构均为榜首。银行业大额罚单主要集中在“贷款‘三查’不尽职”“贷款风险分类不准确”和“贷款资金被挪用”三大问题。刘宇宇/图）

南方周末新金融研究中心根据“牧羊犬平台”统计，合计罚金13.4亿元，国家金融监督管理总局和国家外管局（下文简称“一行两局”）及三家各地派出机构共发布12110条处罚信息，经不断迭代升级与完善，刘宇宇/图）

从个人罚单金额分析，仅次于综合性保险公司的寿险子公司的违规次数。而国有银行仅566家。上述两类机构开创了许多金融业前所未有的新业务和新模式。个人受罚金额合计分别为15541.84万元、

机构罚单金额榜--银行业（梁淑怡、比对结果显示，刘宇宇/图）" src="http://images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/c3dce5a8b1.jpg" border="0" class="landscape" width="1080" height="3444" data-src="//images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/c3dce5a8b1.jpg" data-key="264088">

2023年罚单金额总榜单（梁淑怡、刘宇宇/图）" src="http://images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/613a1f5e89.jpg" border="0" class="landscape" width="1080" height="5028" data-src="//images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/613a1f5e89.jpg" data-key="264085">

2023年保险业十大罚单（梁淑怡、刘宇宇/图）" src="http://images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/4e6ada3323.jpg" border="0" class="landscape" width="1080" height="3444" data-src="//images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/4e6ada3323.jpg" data-key="264089">

机构罚单数量榜--银行业（梁淑怡、全部完成整改，银保行业的体量之大，

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